华尔街金融 新闻 数字风控+物联网IoT,普洛斯金融打造创新资产服务化模式

数字风控+物联网IoT,普洛斯金融打造创新资产服务化模式

随着全球数字化的不断发展,现代装备在物联网IoT、人工智能AI等科技的赋能下变得更高效、更安全、更环保,成为各行各业转型升级、降本增效的重要驱动力,智能装备已成为下一个数万亿元级别的蓝海市场

但截至目前,我国智能装备的应用及普及速度依旧较为缓慢,主要因为智能装备价格相对较高,且重资产运营的模式,对于许多现金流不足的中小企业而言负担过重。

当然,行业内从不缺少破局者。2018年成立的智能装备资产服务平台——云挂,通过以租代购的资产服务化AaaS(资产即服务)模式,大力推广智能装备在全国范围内的普及,帮助各个行业的中小企业实现降本增效。

以智能挂车为例,云挂借助普洛斯金融业内领先的数字验真风控技术以及生态圈内合作伙伴的智能装备控制技术,能够稳定向市场提供智能装备的经营性租赁服务。物流车队无需购买,直接向云挂租智能挂车进行使用,资产灵活度非常高,有效帮助了物流公司摆脱重资产束缚,实现轻资产化运营。

仅用不到三年的时间,云挂就已经牢牢占据新增挂车租赁市场第一的位置。2020年,云挂的智能挂车租赁业务已覆盖全国30多个省级行政区,在全国设立超过15个交付中心,800余个合作服务网点,服务德邦、京东、顺丰、跨越、安能等主要物流企业。

实际上,要建立一个健康、可持续运作的资产服务化模式并不容易,这对于平台的资产运营管理能力、资金方的风控能力等条件都是极大的考验。

那么,深度参与其中的普洛斯金融是如何做到的?

资产服务化的核心底盘:数字风控+物联网IoT

据了解,在上述智能挂车资产服务化模式中,云挂作为资产管理公司实际持有、运营和管理智能装备,普洛斯金融凭借在数字化风控以及资产管理领域的优势,以融资租赁服务为云挂扩大装备资产池提供持续性的资金支持。

在数字风控和物联网IoT技术的双重赋能下,智能挂车不仅能帮助物流企业达成降本增效的目标,同时也是资金方风险管理的有效抓手

物联网IOT科技全方位覆盖

保障挂车资产安全

由物联网IoT、大数据、人工智能AI等前沿技术“武装”的智能挂车,可以让每一辆行驶中的货车状态全程可视化。

通过安装在挂车上的数百个数据传感器,智能系统可实时传输车辆位置、行驶线路、车内温度、进出区域、停留时间、油耗、司机驾驶行为等物流公路运输全过程的数据源,并具备防侧翻、电子制动、远程锁车等风险管理功能,实现对挂车的标准化、可视化、集中化管理。

举个例子,如果一辆在租的智能挂车发生运营异常、恶意拆卸等情况,传感器都会立即报警,让普洛斯金融及时了解风险并提前介入。同时,在确保司机和周围环境安全的情况下,还可以对异常车辆进行远程锁车操作,确保车辆资产的安全。截至目前,云挂已累计进行车辆监控管理1700多万次,平均每天处理频率高达数万次

数字验真风控+运营监管

让企业的真实运营数据“说话”

开展金融相关业务,风控永远是核心。与传统金融依赖融资企业主体信用的风控模式不同,普洛斯金融将大数据、物联网、区块链等技术充分融入业务场景的风控应用中,形成数字验真型的风控解决方案,让融资企业可以利用自身真实的运营数据实现自我增信,从而更容易获得融资支持。

不过,面对数量巨大、类型繁多、复杂性又强的各种数据来源,如果不具备足够的产业经验和专业数据处理能力,也无法形成有效的数据风控体系

普洛斯金融的独特优势在于,依托自身在物流场景丰富的金融风控经验,通过将海量数据不断进行筛选、清洗、重构,从中提炼出上百个不同维度的风控指标,覆盖贷前、贷中、贷后等环节,解决了传统融资租赁业务中租赁物难管控、信息不对称、风险预警不及时等风控难点。

普洛斯金融总裁窦彦红表示,“普洛斯金融风控的核心是验真风控和运营监管,除了贷前的风控审查验证外,还具备强大的贷中和贷后运营监管能力,能够为金融机构的信贷资金做好安全把控。”

以贷中环节为例,普洛斯金融实时监控租赁物的数据状态,并与融资企业的经营数据进行交叉验证,还原企业经营与设备运行的真实性。过程中,每个风控环节都会通过区块链技术形成一个完整的证据链,确保资金方对底层资产的实时穿透。

“比如,融资方的还款来源取决于是否有效经营,而这又取决于设备资产是否有效运转。”窦彦红解释道,“我们利用数据的交叉验证还原企业真实的运营状况,对潜在风险提前预警,确保企业能够通过设备的运营形成稳定的收入,从而锁定未来的还款能力。同时,我们对在租的智能装备也有很强的监管、运营与处置能力,确保资产的全生命周期都是安全的、可控的。”

更多资产服务化已在路上,实现产融结合良性循环

科技与商业模式的双创新,始终都是推动产业转型升级的重要力量。由数字风控+物联网IoT所打造的创新资产服务化模式,不仅有效降低了中小微物流企业使用智能装备的门槛,同时也带动物流行业整体的智能化、集约化水平,提升行业金融资产的利用效率。

据不完全统计,目前中国市场上挂车的保有量大约300万台,业务发展潜力巨大。作为目前物流市场上最大的智能挂车资产服务提供商,云挂的投放规模几乎是以每年至少翻番的速度快速增长。

以云挂为代表的智能装备资产化模式取得阶段性成功,足以证明数字化风控技术与智能装备技术的融合,能够成为产业升级的重要推动力。

作为普洛斯旗下的数字供应链金融服务平台,普洛斯金融通过与各大主机厂、智能技术提供商、金融机构合作,推动更广泛的智能装备资产服务化模式,去服务更多的产业生态场景。

例如,在货车自动驾驶领域,普洛斯金融与国内头部自动驾车技术与运营公司达成合作,推广货车自动驾驶的普及;在绿色能源领域,普洛斯金融携手新能源设备公司,推动太阳能光伏等清洁能源覆盖全国物流园区、工业园区及产业园区的屋顶,支持国家达成碳达峰、碳中和的目标。

普洛斯金融一方面引导市场资金源源不断地精准导入产业,满足产业端中小企业的需求,另一方面也给予了金融机构优质的资产回报,实现生态圈内各方的互利共赢,最终引导产融结合走向良性循环。

正如普洛斯金融总裁窦彦红所言,“资产服务化模式的高效运营,离不开金融机构、科技企业、智能装备技术提供方、资产运营方等机构之间的紧密合作。普洛斯金融正在构建数字供应链金融的生态圈,依托自身强大的生态资源整合能力,以数字验真型的风控解决方案为核心,致力于成为连接产业端与资金端的桥梁。”

金融机构如何抓住机遇,共享万亿级别蓝海?

普洛斯金融凭借在数字化风控及资产运营管理领域的实践积累,能够为金融机构输出数字化风控的科技服务解决方案,助力其弥补在风控,产业经验和资产管控方面的短板,去拓展潜在客户和市场,获得更多业务增量,共享万亿智能装备市场的蓝海。

以融资租赁业务为例,通过基于区块链技术打造的资产资金平台——普云链,普洛斯金融将租赁物信息、企业经营信息等数据实时上链,让融资租赁业务下的底层资产变得数字化、可视化,从而为资金方持续输出场景资源、数字风控技术等技术能力,辅助资金方做好资产管理。

另一方面,普洛斯金融也通过资产证券化方式,为金融机构提供多样化的参与渠道与优质的资产来源。2019年5月,普洛斯金融成功发行国内首单基于区块链技术的物流产业融资租赁ABS,基础资产为以物流产业链上下游企业为承租人的融资租赁合同,获得银行、券商、基金和保险资管等投资人的高度认可。

可以想象,未来金融机构的信贷员或许不再需要实地检查等操作,只用一个屏幕就可以实时阅览融资企业的底层资产变化状况,包括风险预警、现金流预测等指标,并根据这些验证后的真实数据,进行线上放款与风险管控。

窦彦红表示,“未来我们希望与更多的金融机构合作,借助普洛斯金融的普云链平台,金融机构可以清楚看到资产服务化模式的全过程,从而将更低成本的资金精准导入产业端,去支持更多物流、冷链、新能源等行业的需求及规模增长,真正实现普惠中小企业,助力实体经济发展。”

关于普洛斯

普洛斯是全球领先的专注于供应链、大数据及新能源领域新型基础设施的产业服务与投资管理公司。结合投资与运营的专长,我们致力于为客户及投资者持续地创造价值。我们的业务遍及巴西、中国、欧洲、印度、日本、美国及越南,资产管理规模超过1,000亿美元。

关于普洛斯金融

普洛斯金融是依托普洛斯的产业背景,以科技为驱动,验真型风控为核心的数字供应链金融服务平台。我们为物流供应链、制造商、零售商提供标准化、全场景化金融产品和服务,并为金融机构提供可信赖的优质资产。

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